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何杰：主要原因有三个，一是“大法”存在局限性，“小法”治理有限，缺乏“中法”衔接；二是所有权人和继承人缺乏有效渠道查询账户开立情况；三是金融机构缺乏主动查询账户权利人死亡信息的动力和渠道。
综合多方信息来看，回到最初的问题：德索托的理论是正确的，1990年代的改革也曾奏效，为何秘鲁仍然重新陷入危机？答案是：产权改革只是第一步，制度建设却是长期工程。改革让资产可以资本化，却没有解决更根本的问题——谁来持续保护这些产权？，推荐阅读新收录的资料获取更多信息
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在这一背景下，进入2026年，邮储银行的罚单仍呈“高密度、强力度”的态势。
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